한국투자증권 뱅키스 중개형 ISA 서민형으로 전환하다
지난 번 포스팅에서 ISA 계좌에 대해 자세히 소개했는데요. ISA 계좌의 특징을 한마디로 요약하자면 세금을 내지 않고 주식하는 계좌입니다.
맥쿼리 인프라 배당금 포스팅에서도 예고한 것처럼 ISA 계좌에 대해 총정리를 해볼까 합니다.
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주식 거래나 배당금을 받을 때 내는 세금을 절약할 수 있는 비과세 및 절세 효과가 있기 때문에 일반 계좌로 주식 거래를 하는 투자자, 배당주를 좋아하는 저 같은 사람이 사용하기에는 딱이라고 생각합니다.
이미지: 매일경제
각 증권사의 비교 끝에 저는 한국투자증권 뱅키스로 계좌를 만들었습니다.
# 광고가 아닌 ISA 계좌도 이전 제도가 많기 때문에 일단 3년 열심히 넣어보고 더 좋은 이벤트가 있으면 3년 후에 갈아탈까 합니다.
물론 5년, 10년 계속 가져가도 되고…
절세계좌를 공부하고 있기 때문에 ISA계좌보다 먼저 받아야 할 것은 #연금저축펀드와 #IRP 같다.
요즘 매일 밤 초집중해서 읽는 마법의 연금전가 책에서는 이 세 친구를 절세삼총사라고 부르죠.
연금저축펀드와 IRP에 대해 좀 더 공부해서 블로그에 정리해 보겠습니다.
영상이나 책을 읽으면서 정보를 얻은 후 직접 글을 쓰다보니 더 이해가 되더군요.(시간이 많이 걸리지만)
오늘은 일반형으로 가입한 ISA 계좌를 서민형으로 바꾸는 방법에 대해 알아보겠습니다.
중개형 isa계좌 일반형과 서민형의 차이점은?
ISA 계좌에서 낸 수익은 전액 비과세를 적용하고 배당·이자소득에 대해서도 세제 혜택을 줍니다.
일반형과 서민형으로 나눌 수 있지만 서민형 가입에는 조건이 있습니다.
소득이 낮은 서민에게 일반형의 2배에 달하는 400만원까지 배당·이자소득 비과세 혜택을 줍니다.
400만원이 넘는 금액은 9.9%로 저율분리 과세까지 해줍니다.
즉 연봉이 4000만원인 직장인이 ISA 계좌에서 배당금으로 500만원의 수익을 냈다면 400만원은 세금을 부과하지 않고(비과세), 초과분 100만원에 대해서만 9.9%의 세금(9만9천원)을 내게 됩니다.
만약 일반계좌라면? 배당소득세 15.4%인 77만원을 냈잖아요. 대단하네.
주식을 하려면 이왕이면 ISA계좌로 하고
조건이 맞는다면 이왕이면 서민형에 가입하는 것이
어려운 주식시장에서 조금이라도 이익을 얻을 수 있는 방법!
한국투자증권 뱅키스 일반형에서 서민형으로 전환하는 영업점을 방문해 서류를 제출해야 서민형으로 전환이 가능한 증권사도 있다고 들었는데 제가 가입한 한국투자증권에서는 전화로 가능했습니다.
⭐️ 소지품 : 손택스(또는 홈택스)에서 발급한 소득확인증명서(출력용이어야 함, 중요)
⭐️ 전환방법 1. 손택스 앱에서 소득확인증명서 발급 2. 소득확인증명서 발급번호 적어놓기 3. 한국투자고객센터로 전화 1544-5000(0번→4번) 4. 발급번호 알려주시면 5분 후 처리완료
컴퓨터가 없어도 손택스 앱에서 쉽게 발급할 수 있기 때문에 저도 휴대폰으로 다 처리했습니다.
전화로 발급번호만 알려주고 5분뒤에 확인해보니 서민형으로 전환완료!
- 손택스 앱 로그인 후 즉시 발급증명 신청 → 소득확인증명서 클릭
정보는 모두 기입되어 있으며 사용용도: 금융기관 제출용/제출처: 금융기관
고객센터에서는 수령방법을 반드시 출력할 수 있는 형태로 발급받으라고 했습니다.
저는 인터넷 발급을 선택했는데 발급번호가 나와서 그냥 불러줬어요.
접수목록을 조회 화면에서 발급번호를 확인하고 메모해 두었다가 고객센터 1544-5000(0번, 4번)에 접속해서 ISA계좌 서민형으로 바꾸려고 한다, 싶으면 접수신청을 넣고 끊고 다시 전화가 오면 그때 발급번호를 알려주세요.
5분 정도 지나 한국투자증권 앱에서 확인하는 금융상품→ISA→ISA 중개형 계좌 조회/변경
짜잔 서민형으로 전환이 완료되었습니다.
비과세 혜택을 충분히 누릴 수 있도록 부수입이 들어오면 잘게 깨고 연금저축도 하고 ISA 계좌에서 배당주 투자도 열심히 해야 합니다.
중개형 ISA 계좌에 관심 있으신 분들은 증권사별 이벤트를 잘 확인하시고 가입하시기 바랍니다.
지난 포스팅에서 ISA 계좌에 대해 자세히 살펴보았는데, 오늘은 각 증권사별로 ISA 계좌 개설… blog.naver.com#ISA 계좌 #isa중개형 #중개형isa 이벤트 #ISA 계좌 개설 #isa서민형 #중개형isa #isa일반형 #한국투자증권 #뱅키스ISA #서민형전환방법 #일반형서민형 #비과세 #배당소득세 #이자소득세 #금융투자소득세 #안내방법